Ohne Zweifel ist das Darlehen in mehreren Währungen eines der schädlichsten Bankprodukte, das die spanische Bank in einer Fremdwährung, in der Regel Schweizer Franken oder japanischen Yen gewährt.
Dieses Darlehen ist mit einem extrem hohem Risiko verbunden, da die monatlichen Gebühren und das ausstehende Kapital (in Euro) von den ständigen Änderungen der Fremdwährung abhängt und sehr unvorhersehbar ist. Aus diesem Grund, empfiehlt sich dieses Finanzprodukt nur für Währungsexperten die ihr Einkommen in der gewählten Währung beziehen.
Rechtliche Folgen der Klagen im Zusammenhang mit der Aufhebung der Multi-Currency-Klauseln.
Bei Rechtsstreitigkeiten sollte die Aufhebung der Multi-Currency-Klauseln gefordert werden und nicht die Nichtigkeit des gesamten Darlehens. Die Aufhebung des Darlehens würde bedeuten, dass die Parteien alle Leistungen rückgängig machen müssen. Die Bank muss die erhaltenen Beträge zurückzahlen und der Verbraucher das gesamte Kapital.
Wird im Verlauf des Gerichtsverfahrens dargelegt, dass die Bank nicht ordnungsgemäß und transparent über die Risiken des Darlehens informiert hat, dann wird von vielen Bankgesellschaften argumentiert, dass die Unwirksamkeit der Multi-Currency-Klauseln auf das gesamte Darlehen ausgeweitet werden sollte, mit den oben geschilderten Folgen. Der Argumentation der Bank zufolge, kann der Richter weder den Vertrag ändern, noch eine andere Währung als die von den Parteien ursprünglich vereinbart bestimmen.
Wir können diesem Argument nicht zustimmen und vertreten den Standpunkt des Grossteils der relevanten Rechtsprechung, die in diesem Zusammenhang Folgendes erklärt, Es ist möglich die Unwirksamkeit der Multi-Currency-Klauseln (Klauseln bezüglich der Fremdwährung) des Darlehens zu erklären und den Rest der Vereinbarungen beizubehalten, da das Darlehen den Euro als seine der möglichen Währungen vorsieht. Infolgedessen gilt, nach Aufhebung der Multi-Currency-Klauseln, das Darlehen seit Beginn in Euro. Die bezahlten Monatsraten müssen überprüft und der Tilgungsplan erneut in Euro kalkuliert werden
Die von den Banken geforderte, vollständige Nichtigkeit des Darlehens und die nachfolgende Rückzahlung des erhaltenen Kapitals, wäre für die Verbraucher weitaus schädlicher als für die Bank. Wie der Europäischen Gerichtshof in seinem Urteil vom 30 April 2014 erklärt, wäre dies ein Verstoss gegen das ultimative Ziel der geltenden Rechtsvorschriften und dessen Absicht, die Verbraucher zu schützen.
Auch der Artikel 83 der RDL 1/2007 für Verbraucher und Nutzer bestätigt die Möglichkeit das Hypothekendarlehen trotz Aufhebung bestimmter Klauseln in Euro beizubehalten, und dessen Einklang mit der grundsätzlichen Auslegung zugungsten des Verbrauchers (pro consumatore) und mit dem Prinzip der Vertragserhaltung.
Für Rückfragen zum Thema Darlehen in Fremdwähungen stehen wir gerne zu Ihrer Verfügung.
Dieser Artikel stellt keine Rechtsberatung dar. Er übermittelt lediglich Informationen zu rechtlichen Fragen in diesem Zusammenhang.
Carlos Baos (Rechtsanwalt)
White & Baos Rechtsanwälte
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