Viele spanische Banken, „zwingen“ ihre Kunden, eine Lebensversicherung oder ähnliches abzuschließen, um ihnen ein Hypothekendarlehen zu gewähren. Den Darlehensnehmer (den Kunden) zwingen, eine Versicherung bei der Bank oder bei einem Unternehmen derselben Gruppe abzuschließen könnte, je nach Vorgehen der Bank, rechtswidrig sein.
Rechtliche Grundlage
Artikel 12 der Europäischen Richtlinie 2014/17/EU besagt, dass gebundene Verkäufe verboten sind, es sei denn, sie führen zu einem Vorteil oder Nutzen für den Verbraucher.
Diese Einschränkung spiegelt sich auch in der spanischen Gesetzgebung wider, Art. 17 des Gesetzes 5/2019 zur Regelung von Immobilienkreditverträgen und die „Praxis gebundener und kombinierter Verkäufe“.
Ebenso sind die bereitgestellten Informationen manchmal unzureichend. Und die Klauseln des Produkts sind nicht sehr transparent. Dies würde auch gegen die spanische und europäische Verbrauchergesetzgebung verstoßen.
Illegale Bankpraktiken.
Einige spanische Banken zwingen ihre Kunden nicht nur eine Lebens-oder eine Restschuldversicherung (was grundsätzlich verboten wäre) abzuschliessen. Außerdem stellen sie dem Kunden im Voraus eine einmalige Versicherungsprämie in Rechnung. Neben der Tatsache, dass es sich um einen gebundenen Verkauf handelt, entstehen zusätzliche Kosten für den Verbraucher. Denn die Versicherungsprämie wird in das Kapital des Darlehens eingeschlossen. Und hierdurch fallen Zinsen usw. an.
Macht die Bank die Gewährung des Kredits davon abhängig, dass Sie diese Versicherung abschließen, könnte dies eine illegale Praxis darstellen.
Ebenso sollte geprüft werden, ob die Handlungen der Bank transparent waren oder nicht. Ob dem Kunden die damit verbundenen zusätzlichen Kosten richtig erklärt wurden. Die Möglichkeit, Verträge mit anderen Versicherungsgesellschaften abzuschließen. Ob der Kunde auf die Möglichkeit einer monatlichen Ratenzahlung anstelle einer einmaligen Vorauszahlung etc. hingewiesen wurde.
So wird den Kunden die Möglichkeit genommen, sich an andere Unternehmen zu wenden, und sie werden gezwungen, Versicherungen bei der Bank abzuschließen oder bei Gesellschaften die der Unternehmensgruppe der Bank angehören.
Was sagen die spanischen Gerichte?
Es gibt unterschiedliche Urteile der verschiedenen Landgerichte in Spanien. Der spanische Oberste Gerichtshof hat noch kein Urteil gefällt.
Einige haben erklärt, dass das Aufzwingen von Lebensversicherungsverträgen mit der Bank selbst als missbräuchlich und nichtig anzusehen sei. Aber jeder Fall ist anders und muss individuell geprüft werden ob:
. – Beweise vorliegen, dass die Bank den Abschluss der Versicherung auferlegte.
. – die Bank über die Versicherungsbedingungen und die Möglichkeit informierte eine Versicherung mit anderen Unternehmen abzuschliessen, usw.
. – die Bank über die verschiedenen Arten von Versicherungspolicen informierte, deren Kosten usw.
. – eine einmalige Vorauszahlung als Teil des Darlehens auferlegt und der Kunde über die Erhöhung der Kosten und anfallenden Zinsen informiert wurde.
. – der Preis des Produkts missbräuchlich ist oder ob es sich um einen normalen Marktpreis handelt.
Folgen bei Nichtigkeit.
Die Nichtigkeit dieser Produkte könnte den Verbraucher berechtigen, von der Bank die Rückerstattung der gezahlten Prämie zu verlangen. Und sogar die Zinsen.
Abschluss.
Hat Ihre Bank Sie gezwungen eine Versicherung abzuschliessen, hat Sie nicht über das Produkt, die verschiedenen Alternativen usw. informiert, können Sie die Nichtigkeit des Vertrags und die Rückerstattung der gezahlten Beträge fordern. Für eine kompetente Rechtsberatung zu den von der Bank auferlegten Versicherungen zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.
Die in diesem Artikel bereitgestellten Informationen stellen keine Rechtsberatung dar, sondern dienen lediglich der Übermittlung von Informationen zu rechtlichen Fragen.
Carlos Baos (Rechtsanwalt)
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