¿Qué son las tarjetas de crédito llamadas revolving?
Las tarjetas de crédito revolving, son un forma de financiación, ya que permiten devolver un crédito recibido del banco, de una flexible, a través de pagos mensuales, que corresponderán a una cuota fija mensual, o en su caso, a un porcentaje de la deuda pendiente.
Muchos bancos han colocado este tipo de tarjetas y créditos a sus clientes, destacando únicamente sus ventajas, que aparentemente muchas, siendo la fundamental que únicamente debe el cliente del banco español devolver cada mes, una cantidad o cuota fija que haya pactado con el banco, lo que parece una muy buena idea, pues aunque el cliente se endeude más, sólo tendrá que pagar dicha cantidad mensual acordada.
Además, es común que las entidades bancarias, hagan más atractivas este tipo de tarjetas o créditos a su clientes, comercializándolas con otras ventajas como: no cobrar comisiones por la tarjeta, o devolver un % de la cantidad total pagada con la tarjeta ( devolución de parte de lo gastado en compras).
Como parte del contenido de este contrato, el banco impone un importe máximo de crédito permitido, una cuantía o % a pagar mensualmente, y el tipo de interés a pagar.
A diferencia de las tarjeta de crédito convencionales en las que la deuda o lo gastado se paga normalmente el mes siguientes, en este tipo de tarjetas de crédito revolving, el crédito, la deuda normalmente siempre se mantiene aunque sea parcialmente, pues si las cuotas mensuales no son elevadas, con ellas se pagará sólo parte de lo adeudado, a veces sólo intereses, con lo que es posible, que cada vez el cliente deba más dinero, o nunca pague la totalidad de lo gastado, con lo que continuamente se generarán intereses.
¿Cuáles son los inconvenientes de las tarjetas de crédito revolving?
El principal problema es que el interés a pagar por el cliente del banco es muy elevado, en muchas ocasiones, para este tipo de productos, se carga por el banco un interés superior al 20%. En ocasiones, los clientes se centran en que sólo tendrán que pagar una cuota fija mensual, y no en el problema, de un tipo de interés tan elevado, que puede hacer que las cuotas sean insuficientes incluso parar pagar los intereses, y se convierta en un crédito eterno.
¿Son legales, se pueden anular estos créditos revolving?
Son muchos los tribunales españoles que ya se han pronunciado sobre este tipo de créditos o tarjeta de crédito revolving, declarando incluso su nulidad radical, por entender que los tipo de intereses que se cargan, son excesivos y contrario a la ley de la Represión de la Usura.
La consecuencia de la nulidad de este tipo de crédito supone que el prestatario (cliente del banco) sólo tenga que devolver el dinero que recibió de la entidad, sin que deba pagar interés alguno. En este sentido se ha pronunciado incluso el propio Tribunal Supremo español en su sentencia 628/2015. Igualmente, son de aplicación a las cláusulas de este tipo, los controles de incorporación ( redacción sencilla y clara) y de transparencia (si el consumidor es capaz de entender los efectos económicos, financieros, legales, etc. de dicho clausulado).
Legalmente es posible reclamar la nulidad de este tipo de productor, de los intereses, por abusivos, usurarios, etc. pero deben ustedes saber, que no todos los juzgados entienden que son nulos este tipo de contratos, por lo que habrá que estar al caso concreto.
Por lo tanto, si usted como cliente de un banco español, está afectado por una tarjeta o crédito revolving, y necesita el asesoramiento de un abogado, contáctenos y le ayudaremos.
La información proporcionada en este artículo no pretende ser asesoramiento legal, simplemente transmite información relacionada con cuestiones legales.
Carlos Baos (Abogado)
White & Baos.
Tel: +34 966 426 185
E-mail: info@white-baos.com
White & Baos 2019 – Todos los Derechos Reservados.
