Las hipotecas ( préstamos con garantía hipotecaria) multidivisas son otro de los productos comercializados por los bancos en España, que provocan y han provocado la ruina de familias enteras. Este tipo de hipotecas se caracterizan porque el banco español en lugar de entregar el dinero en Euros, lo entrega en una divisa o moneda extranjera, normalmente en la moneda de Suiza ( francos), Japón ( yenes), etc.
RIESGOS: Lamentablemente los riesgos y costes para el consumidor de este tipo de préstamos son muchos y muy elevados.
El principal es la fluctuación y variación del tipo de cambio.
Imaginemos que nuestros rendimientos e ingresos son en euros, pero la moneda de nuestro préstamo es el franco, pues dependiendo de la cotización del franco en el mercado de divisas, vamos a pagar más o menos Euros cada mes por nuestra cuota mensual. Pero además, este cambio afecta también al capital pendiente que nos queda por pagar del préstamo, es decir, si aumenta la cotización del franco, el equivalente que nos queda por pagar en Euros, aumenta, desafortunadamente esto es lo que ha sucedido en la mayoría de los casos.
Ejemplos reales de este riesgo:
1) En enero de 2015, el Banco Nacional de Suiza, dejó que fijar el cambio mínimo de 1,20 francos por euro, lo que provocó una revalorización del franco de un 30%. Las personas con préstamo multidivisa en francos, en una sola jornada debían pagar una cuota mensual el 30% más cara, y su capital pendiente en euros era un 30% mayor.
2) Este despacho está defendiendo a unos señores con un préstamo en francos, que se han revalorizado un 60% durante el préstamo, de tal forma, que tras 10 años pagando sus cuotas de la hipoteca ( aproximadamente 200.000€) ahora deben más dinero en Euros que lo recibido del banco en un primer momento.
Deber de información: el problema que hemos encontrado es que los bancos que comercializaron este producto tan impredecible y arriesgado como el mercado de divisas, no informaron correctamente de los riesgos del mismo. Además, normalmente las cláusulas de las escrituras de los préstamos multidivisas no son transparentes, de tal forma que no queda claro para los consumidores sus posibles consecuencias económicas y financieras.
Nulidad y efectos:
En el caso de que no hayan sido debidamente explicados los riesgos y características del producto, entendemos que estas cláusulas deben declararse nulas, y como consecuencia de ello, entenderse que el préstamo es Euros ( lo que prevé el propio contrato), debiendo la entidad bancaria devolver todo lo cobrado de más con intereses, y reducirse el capital pendiente, lo que normalmente supone una cantidad elevadísima de dinero a pagar por el banco.
Si usted está en esta situación nuestro despacho puede asistirle, somos expertos y nos comprometemos a ayudarle como consumidor, minimizando los riesgos de su reclamación y solo cobrando si usted lo hace. Contáctenos y le ayudaremos.
La información proporcionada en este artículo no pretende ser asesoramiento legal, sino que simplemente transmite la información relacionada con cuestiones legales.
Carlos Baos (Abogado)
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