En el artículo de hoy vamos a hablar de cómo heredar una cuenta bancaria en España. Ciertamente, los bancos españoles, exigen a los herederos cosas que podrían no ser legales. Por ejemplo: más documentación de la necesaria; el pago de costes adicionales, etc.
Retraso en la contestación del banco
Es muy habitual que las entidades bancarias tarden mucho tiempo en liberar los fondos de las herencias. Y ello, aunque se haya cumplido por los herederos con las exigencias legales.
Legalmente, no hay un plazo concreto para hacerlo. Aunque el Banco de España dice que los bancos deben actuar con la máxima diligencia. En el cumplimiento de las formalidades del proceso de herencia; y en su tramitación.
¿ Puede el banco cobrarnos al tramitar la herencia?.
Debemos distinguir entre dos tipos de actuaciones y documentos.
1.-Certificación de posiciones.
Cuando vamos a tramitar una herencia, tanto para la adjudicación ( reparto de los bienes); como para el pago del impuesto, necesitamos conocer los saldos del finado en el banco. Para ello hay que solicitar un certificado de posición a fecha de defunción. Que confirma el valor de los derechos en el momento de la muerte; los productos contratados; y el número de titulares.
NO debe el banco cobrar por este certificado. Debe ser gratuito.
Así, se deduce de la web del banco de España, y en la Orden EHA/2899/2011 y su apartado comunicaciones al cliente. Pues señala que los bancos deben facilitar a los herederos la situación patrimonial del causante a fecha de fallecimiento.
2.- Comisión por la tramitación de la testamentaría:
Por el proceso de la tramitación de la testamentaria, dice el banco de España, que si es posible cobrar una comisión por el banco. Pero, ésta dependerá si el banco asesora a los herederos, sobre la documentación a presentar, tramites, etc.
Pero, si la documentación se presenta correctamente y completa por el cliente o sus abogados; entendemos que no deberá cobrar esta comisión. Pues el banco sólo hace una comprobación.
Sólo se justifica el cobro de esta comisión, si el banco hace una labor de asesoramiento, similar a un profesional externo.
¿ Puede el banco exigir la apertura de una nueva cuenta corriente a nombre de los herederos para cobrar la herencia?.
NO. Aunque muchos bancos lo hacen. El beneficiario de la herencia se puede negar.
Como dice el Banco de España, el banco debe ofrecer un medio gratuito de pago del dinero a los herederos.
No puede imponer la apertura de una cuenta. Ni aunque sea gratis.
Cuestión distinta, es que en la práctica puede ser conveniente.
Conclusión sobre cómo heredar una cuenta bancaria en España.
Ampliaremos este artículo en el futuro, con otros comentarios relativos a la herencia de cuentas y productos bancarios. Sepa que no todo lo que exigen los bancos es correcto, ni legal. Si usted quiere heredar en España , y ser representado por unos abogados expertos. Si quiere que sus derechos sean respetados, contáctenos.
Carlos Baos (Abogado)
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